Возврат страховки по кредиту : возможно ли вернуть страховку в полном объеме?

Получение денежных средств от страховых компаний является серьезным доходом для банка, ну а если страховая компания входит в группу компаний вместе с банком, то это вообще перекладывание средств из одного кармана в другой. Поэтому страховка для заемщика стала обычным делом, при этом «ее никто не навязывает», однако «если не застрахуетесь в кредите будет отказано», и доказать что страховку действительно навязали практически невозможно. В этой статье мы рассмотрим когда же возможен возврат страховки навязанной вместе с кредитом, и возможно ли вернуть такую страховую премию полностью.

Страхование заемщика при выдаче кредита — способ заработать как для банка, так и для страховой компании!

Страхование присутствует практически во всех кредитных договорах, при этом по некоторым из кредитов заемщик обязан застраховать имущество по закону. Однако большая часть страховок — это инициатива банка и страховой компании, которые стремятся заработать на заемщиках, зачастую ставя их в плачевное положение. Давайте же разберемся, возможно ли отказаться от договора страхования при оформлении кредитного договора или после его заключения?

Отказ от страховки до заключения договора.

До заключения договора заемщик имеет право отказаться от любой страховки, по закону страхование (кроме некоторых видов) это дело сугубо добровольное. Однако, практически всегда отказ от страхования влечет за собой отказ в кредите. Единственный случай когда заемщик обязан заключить договор страхования — это кредит в котором присутствует залог (ипотека или автокредит), и в данном случае предмет залога обязательно должен быть застрахован. Так когда же еще существует возможность вернуть страховку по кредиту?

Возможность возврата страховой премии в «период охлаждения».

Даже если заемщик согласился на оплату страховки, но после этого передумал — он имеет право как минимум в течение 14 дней расторгнуть договор со страховой компанией — данное условие по закону должно содержаться во всех договорах страхования. 1 июня 2016 года вступило в силу Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которым предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, и в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. При этом страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть срок и более пяти рабочих дней. В настоящее время с 01.01.2018 года, внесены изменения в данное указание, и период охлаждения увеличен до 14 дней.

Поэтому, если вы читаете эту статью менее чем через 14 дней после оплаты страховой премии — не теряйте времени! Готовьте заявление и направляйте в страховую компанию! Ваши шансы вернуть денежные средства за страховку — 99 %. Дата отправки письма и будет считаться датой отказа от страховки. Поэтому в случае если страховая компания Вам откажет, такой отказ будет неправомерным, и тогда в возврате ваших средств может помочь только суд. В этом случае обращайтесь к нам — неустойку и штраф за отказ вернуть страховку мы обеспечим, сумма возрастет минимум в 2 раза!

Но все таки 99% это не 100.. Так что же это за пресловутый один процент? Или не один? И в каком же случае вернуть уплаченную страховую премию может не получиться? Об этом речь пойдет ниже.

Во всех ли случаях возможен отказ от страховки в течение 14 дней после заключения договора?

К сожалению, представленное выше Указание Банка России N 3854-У относится только к отношениям страховых компаний с физическими лицами. Поэтому все чаще банки идут на хитрость — заключают так называемый коллективный договор страхования со страховой компанией, где банк выступает в роли страхователя, а заемщик присоединяется к договору путем подписания заявления. Соответственно — раз страхователь не физическое лицо, «период охлаждения» в данном случае не действует, а в договоре пункт об отказе от страховки и возврате страховой премии отсутствует. Возврат страховки в таком случае тоже возможен, но далеко не всегда. И в случаях присоединения к коллективному договору страхования, суды все чаще становятся на сторону страховой компании. Поэтому, для того чтобы понять есть ли шансы вернуть средства, уплаченные заемщиком за страховку, необходимо тщательное изучение юристом договора и условий страхования.

Как оформить возврат средств уплаченных за страхование по кредиту, вернув долг банку досрочно?

Возможность вернуть потраченные на страхование денежные средства напрямую зависит от условий договоров кредитования и страхования, а так же от вида кредита. Юристу, для которого возврат страховки по кредиту является привычным и повседневным делом, в большинстве случаев удается вернуть страховку. Возврат средств возможен, если при подписании соглашения на потребительский кредит человека принудили застраховать свою жизнь и здоровье. Однако, если в договоре прописан пункт о единовременной оплате страховой премии, то разница между полной суммой и причитающейся за время фактического пользования страховыми услугами вероятнее всего возмещена не будет, и в этом случае вернуть свои средства будет гораздо сложнее.

Как показывает практика, вернуть страховку возможно далеко не всегда, и возврат страховки зачастую может сопровождаться различными сложностями. Как правило, в большинстве случаев страховая компания не идет навстречу страхователю и не собирается возвращать часть страховой премии, уплаченной наперед однако неиспользованной по факту. При этом приводятся самые различные аргументы, в том числе и основанные на законе, и справиться с ними зачастую непросто даже квалифицированному юристу в рамках судебного разбирательства. Поэтому именно юрист может проанализировать ситуацию, предоставить консультацию, и выработать правовую позицию по каждому конкретному  случаю.

В чем заключается помощь юриста, и реален ли вообще возврат страховки по кредиту?

Первый шаг в работе специалиста это доскональное изучение договора страхования. Именно условия договора, может стать ключом к решению проблемы. Кроме этого, анализируется и кредитный договор, поскольку не исключено, что условия договора прямо или косвенно предусматривают возможность вернуть страховку, либо иным образом могут обеспечить возврат страховки заемщику.

После изучения всех документов будет подготовлена претензия в страховую компанию о возврате страховой премии в неиспользованной ее части. Предъявление претензии может поспособствовать тому, что заемщик сэкономит время и средства, необходимые для судебных разбирательств, а также, в случае если придется обращаться в суд, становится возможным взыскание штрафа и неустойки в пользу потребителя.

Если же договориться со страховщиком не удается, то будет подготовлено и направлено в суд исковое заявление. При этом  возврат средств будет обоснован не только пунктами договора, но и нормами действующего законодательства и судебной практикой. Вернуть страховку через суд возможно только основательно подготовившись по всем позициям, тщательнейшим образом проанализировав судебную практику по каждому конкретному случаю, а также грамотно аргументируя свою позицию.

Разумеется, что в этом случае юрист будет представлять интересы заемщика на всех судебных заседаниях, в какой бы инстанции они не проходили.

Преимущества сотрудничества с юристом и шансы вернуть страховку:

Во-первых, далеко не все заемщики знакомы с тонкостями действующего законодательства. А раз так, то существует риск ошибок или неправильного поведения при попытке возмещения неиспользованной части страховой премии. При этом во многих случаях есть возможность вернуть оплаченную страховку полностью!

Во-вторых, поскольку страховых компаний как и банков множество, каждая конкретная ситуация может носить индивидуальный характер, и общепринятые схемы направленные на возврат страховки применительно к ней могут не подойти. Поэтому юрист, прежде чем взяться за работу, проанализирует все документы для выбора оптимальной правовой позиции, необходимой чтобы обеспечить возврат страховой премии.

В-третьих, юрист на консультации после изучения договоров определит все перспективы дела и озвучит возможен ли возврат страховки, а также укажет ориентировочный срок получения выплат. Это обстоятельство также будет немаловажным, так как заемщик может вернуть денежные средства за страховку и сразу же погасить часть кредита.

И в-четвертых, первое обращение заемщика к специалисту еще ни к чему не обязывает. Более того, на нашем сайте первую консультацию на предмет возможности возврата страховой премии можно получить бесплатно в режиме онлайн. Для этого достаточно написать свой вопрос на сайте нашей компании, а затем спустя некоторое время дождаться ответа.

Риски клиентов:

Кто-то опасается, что отказ от страховки влияет на кредитную историю, и банк откажет в получении нового кредита, однако это не так. В нашей практике очень много случаев, когда нашему клиенту, которому мы помогли вернуть страховку, после положительного решения суда в его пользу банк тут же предлагал новый кредит. То есть возврат страховой премии, пусть даже и через суд, на кредитную историю абсолютно никакого влияния не оказывает.

Возврат страховки, вернуть страховку по кредиту

Условия способствующие возврату страховки по кредиту:

  1. Договор страхования заключен не более 3 лет назад
  2. Вами оплачена страховая премия не менее 15 тысяч рублей
  3. Вы считаете что сумма страховой премии сильно завышена

Возврат страховки по кредиту специалистами нашей компании в некоторых случаях возможен и без предоплаты!

Юридическая компания «Дилемма» предоставляет бесплатную консультацию по защите прав заемщиков и возврату страховки по кредиту в городе Краснодаре.

Если вам требуется консультация по возврату страховой премии по кредиту в г. Краснодаре, звоните или пишите нам прямо сейчас!

Наши телефоны +7 (861) 944-77-27, +7 (903) 411-77-27

 

ЮК "ДИЛЕММА"